Como funciona a composição de renda para financiar um imóvel
Sua renda está muito baixa para o valor do imóvel que você deseja financiar? Calma, não precisa esperar uma promoção no trabalho ou trocar de emprego, nem desistir da sua casa dos sonhos, você pode aumentar o crédito para o financiamento fazendo uma composição de renda.
Se você não sabe o que é e acha que é algo muito complicado, fique aqui que eu vou te mostrar que pode ser muito mais simples do que parece.
O que é a Composição de renda?
Para realizar o financiamento de um imóvel o primeiro passo é a análise de crédito, onde a instituição bancária escolhida vai analisar toda situação do comprador e liberar um valor para a compra do imóvel. Nessa etapa, muitas coisas são levadas em consideração, a principal é a renda, já que o valor cedido para o financiamento vai ser pago mensalmente pelo comprador, ou seja, o banco não vai liberar um valor que você não pode pagar.
Os bancos avaliam para que as parcelas não comprometam mais do que 30% da renda mensal e quando a renda é baixa, o crédito é baixo, nesse caso a composição de renda pode ajudar. Ao juntar com outra pessoa para comprar o imóvel, somam-se as rendas, o que deixa o crédito maior, com mais crédito aumentam as possibilidades.
Quem pode compor?
Cada banco tem uma exigência, a Caixa, por exemplo, aceita qualquer pessoa para composição de renda independente de parentesco, diferente de outros bancos. Outros bancos podem aceitar só entre cônjuges, seja casado ou união estável, além da possibilidade de dois ou mais contribuintes.
Não podemos esquecer que quando se tratam de duas (ou mais) pessoas comprando um imóvel, todas as partes serão avaliadas pelo banco, ou seja, se uma das partes tiver restrição no nome ou algum outro financiamento, pode atrapalhar.
Vale ressaltar!
Do mesmo jeito que a análise de crédito é feita igualmente para todas as partes, o direito sobre o imóvel também será igual, por isso, o ideal é compor a renda com alguém de total confiança, pois se trata de um investimento consideravelmente alto e em longo prazo.
Um score alto também ajuda bastante na hora da aprovação de crédito, além da renda, da disponibilidade e compromisso da outra parte com as parcelas do imóvel para isso todos devem ter conhecimento da própria renda, nesse link tem um artigo que explica de forma mais completa Quem pode financiar um imóvel, confira algumas dicas.
Outro ponto que vale lembrar é o uso do Fundo de Garantia que pode ser utilizado no financiamento imobiliário, na renda conjunta há a possibilidade de usar o FGTS das duas partes (ou mais) que pode ser usada para abater o valor da entrada ou para amortização das parcelas. Confira esse artigo que fala mais sobre Como usar o seu saldo para financiar uma casa.
Não se esqueça.
A aquisição de um imóvel pode ser o maior investimento da sua vida, então escolha bem quem pode te acompanhar na realização desse sonho, mas não deixe de tentar, pesquise, pergunte e se informe de todos os modos. Essa alternativa também é bem comum no Programa Casa Verde e Amarela que ajudou milhares de famílias a sair do aluguel, mesmo com uma renda familiar baixa, ou seja, há possibilidade para todos os bolsos.
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